黄金飞上天，买黄金养老靠谱吗？

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黄金的涨势还没停，简直是坐上“火箭“了。

3月18日，国际黄金市场迎来史诗级行情。

COMEX黄金期货涨1.18%，报3041.7美元/盎司，较前一日涨超30美元，首次突破3040美元大关。

现货黄金也涨1.13%，报3034.34美元/盎司，创下历史新高。

国内黄金市场也一路走高，国内沪金期货主力合约盘中也突破700元/克，主流黄金饰品售价全线突破900元/克，周生生品牌足金饰品价格910元/克。

2024年3月以来，黄金完全可以用“涨疯了”来形容，年初至今，黄金累计涨幅也已超过15%。

黄金上涨的原因很复杂，地缘冲突的隐忧，美联储宽松货币政策的预期升高，美联储或将开启新一轮降息周期。

特朗普的关税大棒以及逆全球化操作，很大程度上动摇了美元的信用根基，从而影响美元“避险”属性，利好同样有避险属性的贵金属黄金。

黄金涨势这么猛，很多人越涨越想买，越买越上头。

有网友提出一个大胆的想法，以后不缴纳社保，每月攒3克黄金，30年后用于养老。

不缴社保，每个月买3克黄金，1年就是36克，10年就是360克，30年后退休能攒1080克黄金，按照如今700元/克左右的银行金计算，黄金价值756000元。

黄金是大家喜爱的投资品、消费品，每当黄金涨了、跌了，就有人问能不能买，要不要卖，那攒黄金养老，这事靠谱吗？

前面我们提到过，黄金是一种古老的共识，“金银天然不是货币，但货币天然是金银”，属于全球都承认的硬通货。

虽然金本位时代已经结束，但是黄金的地位依旧稳固，黄金不依赖任何政府信用背书，可以规避信用货币趋势走弱。

多极世界下国际货币体系正在经历冲击，汇率波动加大、货币竞争加剧，货币体系的不确定性和风险增加，而黄金可对冲货币体系不稳定带来的风险，具有很强的避险属性。

不过，话说回来，黄金不会像存款或者债券有确定的利息收益，也不会像股票产生股息。

单纯持有黄金，只靠价差赚钱，也就是说单纯持有黄金，只有在其价格上涨时才能实现资产增值，若价格长期平稳或下跌，就无法获得收益。

之前在《黄金还能投吗？问出这个问题，大概率要亏钱》里聊过，历史上黄金有几个比较大的周期，遭遇过3次比较大的熊市考验，牛熊周期时间跨度很长，长达十年甚至更久。

比如，黄金价格从2011年到2015年期间曾暴跌约40%，直到2020年才完全收复失地，如果在2011年买入黄金，2020年才能解套。

养老投资第一要义是稳，而黄金作为单一资产，难以避免波动。

虽然每个月存黄金，可以一定程度上对冲黄金价格波动的风险，但如果退休的时候，正处于黄金的熊市，一边是退休后确定的支出，一边是下跌的金价，割肉还是不割肉？

其次，不管黄金价值多少，都是一笔能花完的钱，只靠年轻时积累的黄金养老，万一人还在，钱花没了，岂不是尴尬。

不像社保养老金这种，是保证领取的，并且相对确定，现在根据每个人每年缴纳的社保基数、年限、金额等，大致可以测算出未来的退休金有多少。

达到领取条件后，只要活着就可以一直领取养老金，可能每年还能涨一点，这种长期稳定的现金流能够覆盖退休后的整个阶段，虽然可能金额不那么大，但也能一定程度上对冲长寿风险。

另外，从养老规划的全面性来看，依靠每月存黄金远远不够。

养老生活除了资金储备，还涉及医疗保障、照护等各种需求，即便黄金可以提供经济支持，但无法解决养老过程中的医疗护理、康复服务等专业需求。

比如社保考虑到失能风险，推进长护险，为长期处于完全失能或半失能状态的参保人员提供基本生活保障，而单纯依赖黄金存储，难以应对复杂的养老生活场景。

攒黄金养老，实质上在押注黄金未来30年的价格走势。

而价格走势存在较大的不确定性，有太多不可控因素，美元走势、地缘政治危机、经济预期、供给、需求等等都会影响。

当然了，并不是说我们完全抛弃黄金，黄金是一种避险性质的资产，且本身与股债相关性较小，将黄金纳入资产组合，可以分散风险，控制波动，从而更好“滚雪球”。

对于普通老百姓而言，储备养老还是得仔细去做规划，在社保作为兜底的基础上，再以长期视角去做资产配置，而不是看到哪个品种涨得好，就幻想“一招制胜无忧”。