压岁钱这样打理，大人小孩都高兴，还能钱生钱！

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春节期间最快乐的就是孩子们了，既不用上学，能放肆玩耍一番，还有压岁钱拿到手软。可这年还没过完，家长们就开始头疼孩子的压岁钱怎么处理了。给孩子吧，孩子小的时候不会花，孩子大了又怕他肆意挥霍。最后看看自己“过劫”发出的人情红包，心一横，留在自己手里贴补家用好了。随着孩子日渐长大，对上交压岁钱这件事也越来越不情不愿了。“都是给我的红包，怎么又被没收了呢？”“妈妈，你给我攒着的压岁钱，攒到哪儿了？”如此追问下，场面一度很尴尬。不管不行，强管也不行，与其闹得不愉快，不如把压岁钱合理规划下。
规划的核心有三点：▍让孩子参与其中，有对压岁钱的归属感▍让孩子充分认识金钱，理解金钱和时间的关系▍分配好短期消费与长期储蓄的比重下面给大家介绍一种压岁钱打理方案，不仅能让大人和小孩都满意，还可以充分培养孩子的财商思维。

一、 压岁钱分配方案压岁钱的分配可以分成两部分。一部分是可以自由支配的零花钱，可以按周/月分配给孩子，这笔钱给予孩子充分自由，可以买自己喜欢的零食、玩具、文具等，额度受限，花完就没有了；另一部分是储蓄增值的钱，明确属于孩子的钱，让孩子清晰地看到时间的价值，在潜移默化中种下一颗财商的种子。至于二者分配的比例和金额可以根据孩子的年龄及对金钱的把控度来决定。比如7-10岁的孩子，每月零花钱可以控制在100-200元（即每年预留压岁钱1200-2400元），随着孩子年龄增长，零花钱可以适当增加。另外，孩子在6岁以下，还不太会花钱，可以带着孩子做一个新年愿望清单，替换自由支配的零花钱。根据孩子的意愿列出想要做的事情，评估需要消费的金额，提前预留出来，跟孩子表示将会用压岁钱来完成这些愿望，初步培养孩子对金钱的感知。

5岁贝贝的愿望清单给自己买一台电子琴预估：500元送给妈妈一双高跟鞋预估：300元跟爸爸妈妈去游乐园玩预估：600元请爷爷奶奶吃一顿麦当劳预估：100元总计1500元

不光花钱，还要教导孩子如何通过钱赚到更多的钱。这就涉及到压岁钱打理的另一部分——储蓄增值的钱。这些钱等到一定的年限之后，可以当作孩子的教育金，毕竟以后上高中、大学，甚至读研读博，都是一笔不小的开支。如果一直没有用到，也可以在他毕业后归还给他自行安排，比如说创业、购房、结婚等等。那么问题来了，储蓄增值的部分放在哪里更加合理呢？▍首先得保证资金的安全性，因为这是孩子将来一定会用的钱，也承载了孩子这么多年的期待，容不得半点闪失。▍其次还得有稳定的收益，毕竟这是一项钱生钱的规划，如果当初投入了上万元，最后只能拿回来几千元的话，那就太尴尬了。▍最后，还不能太让人费心，咱们普通人平时工作、照顾孩子已经够忙了，不想为压岁钱打理太费心思。现在市面上符合这三点的，只有银行存款、国债和储蓄险了。但现在利率进入下行通道，银行存款的利息越来越少了，国债倒是高一点点，可是很难抢。最关键的是，哪怕存一个定期三五年的，等到期后还要再折腾一遍，届时利率可能更低。我建议大家关注一下储蓄险，比如增额终身寿险，省心的同时收益也很可观，主要有这些优势：一是收益（现金价值）都白纸黑字地写进了保险合同里，绝对靠谱;二是储蓄险有很长的保障期限，一般都能达到三十年甚至更久，这样一来，即使市场上的利率再怎么下降，也不会影响到我们的保单收益。三是保单上被保险人处，实打实地写着娃自己的名字，很有归属感。等娃长大之后，还可以通过变更投保人，把保单的控制权交到娃的手上，仪式感满满。孩子每年通过现金价值表可以看到自己的“小金库”越来越多，实实在在感受到积少成多的乐趣。其次，优秀的储蓄险产品，复利收益率可以接近3%，钱跟着孩子一起长大！不用操心管理，每年按时缴费就好。既能实现专款专用，又能保证安全稳定。孩子不需要用钱的时候可以一直在保单中复利增值，孩子用钱时能够灵活提取。

二、 压岁钱储蓄计划接下来我用增额终身寿险这个工具举例说明下压岁钱储蓄增值的部分怎么安排。以5岁的小棉袄为例，每年储蓄1万元压岁钱（不够的部分爹妈凑上），投保增多多5号增额终身寿险。

在孩子15岁时，已缴满保费，此时现金价值达到115680元，超过已交保费。这份保单可以这样规划：在孩子18岁-21岁这四年，每年减保提取5000元用于补充大学期间的生活费，让孩子手头更宽裕一些。减保后账户仍有现金价值117193元。孩子22-24岁时，读研究生，每年减保提取1万元，用于补充读研期间的学费生活费，减轻父母的负担。减保后账户仍有现金价值97145元。到了孩子30岁，可能面临谈婚论嫁，此时账户有115993元，可退保处理当作孩子的婚嫁金。如果当时这笔钱仍用不到，也可以通过变更投保人，把保单所有权交给孩子，孩子在未来需要用钱时自己提取，也可留到退休后当作养老金使用，如图所示，在孩子80岁时，现金价值为508487元。一份用童年压岁钱造就的保单，能伴随孩子长大，参与到孩子求学、工作、嫁娶的每个人生节点，纵使岁月流转也不改父母给予的爱和温暖，在未来漫漫人生路上，给孩子多一份底气。

三、总结压岁钱，这一传统习俗承载着长辈对晚辈的祝福与期望。压岁钱带来的快乐不应局限于眼前的玩具和游戏，还应着眼于未来的成长和发展。一年攒一点零花钱，静待岁月变迁，让这笔钱成为他人生中的一份小小财富，也算是一件很有意思的事情了。如果你家小朋友今年的压岁钱还没有安排好去处，不妨考虑下储蓄险。要是对增额终身寿险收益不太满意，可以参考下这款[color=var(--weui-LINK)]分红险搭建教育金的方案，或许能满足大家的需求。更多产品测评、压岁钱储蓄方案制定，欢迎跟保险顾问聊一聊～